飲食店のカード決済導入｜決済端末4社の比較と、開業前に申し込むタイミング・業態別の選び方

飲食店を開業するとき、メニューや内装と同じくらい早めに決めておきたいのが、クレジットカードやQRコードなどのキャッシュレス決済です。申し込みから審査、端末が届くまでに日数がかかるため、開店直前に動き出すと、オープン当日に間に合わないことがあります。

この記事では、飲食店がカード決済を導入するときに比べたいポイントと、よく使われる4社（Airペイ・STORES 決済・USEN PAY・Square）の手数料・端末代・入金サイクルを、各社の公式サイトの情報（2026年11月時点）をもとにまとめました。居酒屋・カフェ・ラーメン店など、業態ごとの選び方も紹介します。

飲食店でカード決済が求められる理由

経済産業省の発表によると、2025年の国内のキャッシュレス決済比率は58.0%で、決済額は約162.7兆円でした。そのうち約8割がクレジットカードによる支払いです。お客様の支払い方法の中心は、すでにカードに移っています。

飲食店では、とくに次のような場面でカード決済の有無がお店選びや売上に影響します。

• 宴会や団体予約など、1回の会計が高額になるとき
• 会社の経費で支払うお客様が多いお店
• ランチより客単価の高いディナー・夜営業
• 初めて来るお客様が、事前にグルメサイトやGoogleマップで支払い方法を確認するとき

グルメサイトやGoogleマップには支払い方法を載せる欄があり、「カード可」かどうかを見てお店を選ぶお客様もいます。カード決済を入れたら、こうした掲載情報もあわせて更新しておきましょう。

開業前に申し込んでおきたい理由

決済サービスは、申し込めばその日から使えるわけではありません。Airペイは申し込みに10〜20分ほどかかり、審査は通常3日程度です。STORES 決済は申し込みから最短4営業日でクレジットカード決済を使えるようになりますが、電子マネーとQRコード決済は別に審査があります。審査のあとに端末が届き、設定とテスト決済をして、ようやく使えるようになります。

目安としては、保健所への営業許可の申請と同じころに決済サービスにも申し込んでおくと、オープン当日から使えます。営業許可の流れは「飲食店営業許可の申請方法｜必要書類・費用・施設基準と許可までの流れ」でまとめています。

飲食店が決済サービスを選ぶ4つのポイント

1. 会計のスタイルに合うか

レジで会計するお店、テーブルで会計するお店、券売機で先に支払うお店では、合う端末が変わります。テーブル会計なら持ち運べる端末、レジ会計ならPOSレジと連携できる端末が使いやすくなります。券売機を使うお店は、券売機そのものがキャッシュレスに対応しているかも確認が必要です。

2. 入金サイクルが仕入れの支払いに間に合うか

飲食店は、食材や酒の仕入れ代を毎週・毎月支払う必要があります。カード売上の入金が遅いと、そのぶん手元の現金が減ります。Airペイは三井住友・みずほ・三菱UFJ銀行の口座なら月6回、Squareは三井住友・みずほ銀行の口座なら翌営業日に入金されます。USEN PAYは、飲食業なら別に申し込むと翌日入金サービスを使えます。

3. 手数料と月額の合計

決済手数料はカード売上にかかる費用で、月額は売上に関係なくかかる費用です。売上が小さいうちは月額0円のサービス、売上が大きくなったら手数料の安いプランというように、お店の規模で有利なサービスは変わります。STORES 決済は、月額3,300円（税込・年間契約）のスタンダードプランにするとVisa・Mastercardの手数料が1.98%〜になります。

4. レジや予約との連携

Airペイは無料のPOSレジアプリ「Airレジ」と、STORES 決済は「STORES レジ」や「STORES 予約」と組み合わせられます。会計と売上管理を1つにまとめておくと、締め作業や確定申告の準備も楽になります。

飲食店向け 決済サービス4社の比較

サービス	対面のカード決済手数料	端末	月額	入金
Airペイ	3.24%（条件を満たすと2.48%）	カードリーダー無償貸与（iPad・iPhoneは別途）	0円	月6回（三井住友・みずほ・三菱UFJ）、その他の銀行は月3回
STORES 決済	フリー2.48%〜／スタンダード1.98%〜	27,720円（スタンダードは1台無料）	0円／3,300円（税込）	手動：最短で決済日の翌々日／自動：翌月20日
USEN PAY	Visa・Mastercard 2.99%、その他3.24%（税別）	初期費用0円	0円〜3,980円（税抜・決済額による）	カードは月2回（飲食業・不動産業は翌日入金サービスあり）
Square	2.5%〜（主要6ブランド・年間決済額3,000万円未満）	カードリーダー4,980円	0円	三井住友・みずほは翌営業日、その他は週1回

業態別の選び方

居酒屋・焼肉店など夜営業で客単価が高いお店

会計額が大きく、仕入れも多い業態は、入金の早さを重視しましょう。月6回入金のAirペイや、飲食業向けの翌日入金サービスがあるUSEN PAYが候補になります。業態別の開業準備は「居酒屋の開業資金」「焼肉屋の開業資金」「焼き鳥屋の開業資金」でまとめています。

カフェ・パン屋・ケーキ屋など物販やテイクアウトもあるお店

店内飲食に加えて、焼き菓子の販売や予約受け取り、ネット販売まで考えているなら、決済・POSレジ・予約・ネットショップをまとめて使えるSTORESが合います。関連する開業記事は「喫茶店の開業資金」「パン屋の開業資金」「ケーキ屋の開業資金」です。

ラーメン屋・うどん屋など回転の早いお店

会計のスピードが大切な業態は、タッチ決済やQRコード決済にすぐ対応できる端末を選びましょう。券売機を使う場合は、券売機のキャッシュレス対応も一緒に検討します。開業の流れは「ラーメン屋の開業資金」「うどん屋の開業資金」で紹介しています。

小さく始めるお店・まずは試したいお店

月額0円で、手持ちのスマホやタブレットとカードリーダーで始められるSquareは、開業直後の小さなお店でも導入しやすいサービスです。三井住友・みずほ銀行の口座なら翌営業日に入金されます。

飲食店がカード決済を導入するときの注意点

• 決済手数料分をお客様に上乗せして請求してよいかは、必ず各サービスの加盟店規約で確認する
• 店頭・メニュー・Googleマップ・グルメサイトに、使えるカードや決済方法を表示する
• 停電や通信障害でカードが使えないときに備えて、釣り銭の準備と案内文を用意しておく
• 決済代行会社を選ぶときは、運営会社と入金の仕組みを確認する

2026年7月には、飲食店に多く使われていた決済代行会社「全東信」が破産し、カード決済が止まったり売上金が入金されなかったりするお店が相次ぎました。入金を早めるために立て替え払いをする会社を選ぶときは、とくに運営会社の情報をよく確認しておきましょう。全東信からの乗り換えについては「全東信から乗り換えるなら？決済端末4社の手数料・入金サイクル比較と未入金売上金の受け取り方」でまとめています。

あわせて読みたい：「たこ焼き屋の開業資金はいくら？店舗・キッチンカー・屋台別の目安と必要な許可、開業までの流れ」、「決済手数料の勘定科目は「支払手数料」｜カード決済の仕訳例と消費税の扱い（非課税・課税の違い）」

あわせて読みたい：「定食屋の開業に必要な許可と開業資金｜最近の状況・価格の決め方・開業までの流れ」、「カレー屋の開業資金はいくら？原価率・利益率の数字と必要な許可、ナン窯の注意点まで」

よくある質問

個人経営の小さな飲食店でもカード決済を導入できますか？

導入できます。Airペイ、STORES 決済、Squareなどは、個人事業主でも申し込めます。どのサービスも申し込み後に審査があります。

開店のどれくらい前に申し込めばいいですか？

Airペイは審査が通常3日程度、STORES 決済は最短4営業日でカード決済を使えるようになります。端末の到着や設定の時間も考えて、営業許可の申請と同じころに申し込んでおくと安心です。

カード決済の手数料はどれくらいですか？

主要なサービスでは、対面のカード決済でおおむね2〜3%台です（2026年11月時点）。STORES 決済のスタンダードプランのように、月額を払うと手数料が下がるプランもあります。

入金が早いサービスはどれですか？

Squareは三井住友・みずほ銀行の口座なら翌営業日、Airペイは三井住友・みずほ・三菱UFJ銀行の口座なら月6回入金されます。USEN PAYは飲食業なら翌日入金サービスを使えます。

まとめ

飲食店のカード決済は、開業準備の早い段階で申し込んでおくのが基本です。会計スタイル、入金サイクル、手数料と月額、レジとの連携の4つを見て、お店に合うサービスを選びましょう。

• 入金の早さを重視するならAirペイ、USEN PAY
• 物販・予約・ネット販売もまとめるならSTORES 決済
• 小さく始めるならSquare

夜のお店のカード決済は「スナック・キャバクラでクレジットカード決済を導入するには」でくわしく説明しています。エアライフでは、飲食店の開業・集客をサポートしています。グルメサイトやGoogleマップの掲載情報の整え方もご相談ください。

※この記事は2026年11月時点の公開情報をもとにまとめています。サービスの条件は変わることがあります。最新の情報は各社の公式サイトで確認してください。

参考：経済産業省「2025年のキャッシュレス決済比率」（2026年3月31日発表）／Airペイ公式サイト／STORES 決済「手数料率・初期費用・決済端末費用」／USEN PAY「料金」／Square「キャッシュレス決済手数料」